A avea o idee de afacere este doar primul pas pe drumul antreprenoriatului. Unul dintre principalele obstacole pe care le pot intalni antreprenorii la inceput de drum este gasirea unui credit pentru firme noi.
Firmele noi, cunoscute si sub denumirea de start-up-uri, intampina provocari specifice atunci cand vine vorba de accesarea unei finantari, deoarece nu dispun de un istoric financiar sau de active care sa poata fi folosite drept garantii.
Totusi, exista banci dispuse sa ofere credite pentru firme noi, potrivit www.mindi.ro. Accesul la capital poate face diferenta dintre o idee promitatoare si o afacere de succes.
Fie ca vorbim despre microfinantari, credite bancare sau finantari prin programe guvernamentale, iata ce optiuni ai pentru sprijinirea unei idei de afaceri la inceput de drum:
Microfinantari firme noi
Pornirea unei afaceri noi necesita curaj, inovatie si nu in ultimul rand, resurse financiare. Microfinantarea reprezinta o speranta pentru start-up-urile la inceput de drum.
Prin definitie, microfinantarea este o forma de creditare mai putin pestrictiva, orientata catre firmele noi care pot avea dificultati in a indeplini cerintele pentru creditele bancare standard.
Microfinantarile sunt de obicei oferite de institutii financiare nebancare precum Vitas Romania sau Filbo si sunt concepute pentru a raspunde nevoilor micilor intreprinzatori.
Spre deosebire de creditele bancare obisnuite, microfinantarile pentru firme noi au proceduri de aplicare simplificate si mai putine cerinte de eligibilitate.
O microfinantare poate oferi acces rapid la capital, cu posibilitatea de a contribui la dezvoltarea afacerii, dar si la imbunatatirea scorului de credit pentru viitoare finantari mai mari.
- Conditii pentru a obtine o microfinantare ca firma noua
Majoritatea IFN-urilor solicita un plan de afaceri, dovada ca afacerea e functionala (chiar si in stadiul incipient) si o descriere a modului in care vor fi utilizati banii.
Documentatia necesara va cuprinde o copie a actului de identitate, actele de inregistrare ale firmei, declaratii financiare recente (daca sunt disponibile) si un plan de afaceri.
- Limite de finantare si termeni de rambursare caracteristici
Suma maxima disponibila printr-o microfinantare va fi mai mica decat la un credit obisnuit, iar perioada de rambursare mai scurta.
Trebuie analizat raportul dintre costurile si beneficiile microfinantarii pentru firme noi. Desi costurile pot fi mai ridicate decat la un credit bancar standard, accesibilitatea si flexibilitatea microfinantarii pot justifica aceste costuri.
Riscurile asociate cu microfinantarea includ datorii in crestere, mai ales daca afacerea nu genereaza venituri conform planului de afaceri.
Linie de credit pentru firme noi
Aceasta facilitate de finantare este disponibila atat la banci, cat si la institutii nebancare. Linia de credit le permite afacerilor si firmelor noi sa acceseze fonduri pana la o suma prestabilita, atunci cand au nevoie, fara a mai aplica de fiecare data pentru un nou imprumut.
Linia de credit functioneaza similar cu un card de cumparaturi pentru persoane fizice, oferind acces la bani pentru diverse necesitati ale afacerii.
Dupa aprobare, firma poate retrage orice suma pana la limita maxima stabilita, platind dobanda doar pe suma utilizata. Flexibilitatea este principalul beneficiu al unei linii de credit pentru afaceri noi. In acest fel, firma poate raspunde rapid la oportunitati sau poate acoperi cheltuielile neasteptate.
Procesul de aplicare pentru o linie de credit incepe cu depunerea documentatiei necesare. Vei avea nevoie de un plan de afaceri cu previziuni financiare clare, si in anumite situatii, garantii personale de ordin ipotecar.
Bancile vor evalua fluxul de numerar si istoricul financiar pentru a determina eligibilitatea si limita de credit, in cazul firmelor cu activitate. In anumite situatii, aceste firme pot negocia rata dobanzii, comisioanele si celelalte conditiii impuse de institutia financiara.
Folosirea liniei de credit pentru a gestiona fluctuatiile de cash-flow poate fi esentiala in supravietuirea si cresterea unei afaceri noi. Totusi, suprautilizarea liniei de credit sau utilizarea ineficienta a acesteia poate duce la acumularea de datorii si la alte dificultati financiare pentru firmele noi.
O strategie bine gandita si o gestionare atenta a banilor reprezinta punctele de plecare pentru a beneficia la maximum de avantajele pe care le ofera o linie de credit pentru firmele noi.
Credite garantate de stat pentru afaceri noi
Creditele oferite cu garantia statului sunt o optiune extrem de valoroasa de finantare, deoarece reduc riscul financiar asociat imprumuturilor si faciliteaza accesul la capital.
Un exemplu notabil este programul Start Up Nation 2024 destinat IMM-urilor la inceput de drum. Aceste credite sunt concepute pentru a incuraja bancile sa ofere finantare si micilor afaceri.
Reducerea riscului pentru banci inseamna conditii mai favorabile de imprumut pentru antreprenori, inclusiv rate ale dobanzii mai mici si perioade de gratie mai lungi.
Pe langa Start Up Nation, exista si alte initiative precum IMM Invest, Femeia Antreprenor, sau programe regionale specifice care sustin antreprenoriatul.
Despre Start Up Nation se stie ca isi propune sa stimuleze infiintarea de noi afaceri si sa creeze locuri de munca prin acordarea de finantari nerambursabile firmelor. Pana in prezent, o multime de start-up-uri au beneficiat de sprijinul acestui program, de la afaceri care se ocupa cu productia de bunuri pana la firme mici de servicii.
Antreprenorii care doresc sa aplice la acest program trebuie sa prezinte un plan de afaceri detaliat, care sa contina informatii despre structura si planurile financiare ale companiei.
Aplicatiile sunt evaluate in baza criteriilor stabilite de catre program, iar cele mai promitatoare afaceri sunt selectionate pentru finantate.
Start-up-urile trebuie sa foloseasca finantarea intr-un mod care sa sustina cresterea pe termen lung si sa asigure viabiltatea afacerii.
Banii primiti prin Start Up Nation pot fi folositi pentru o serie de cheltuieli legate de activitatea si dezvoltarea firmei:
- Achizitia de echipamente tehnologice, masini si unelte necesare pentru imbunatatirea proceselor de productie.
- Software si solutii IT necesare in activitatea de zi cu zi.
- Mobilier, aparatura si utilaje care sa sprijine functionarea eficienta a afacerii.
- Consultanta si formare profesionala pentru a imbunatati competentele echipei si a optimiza strategia de business.
Acestea sunt doar cateva categorii de cheltuieli eligibile in programul Start Up Nation 2024. Cheltuielile trebuie sa fie in concordanta cu planul de afaceri aprobat in cadrul programului.
Beneficiarii trebuie sa prezinte facturi si acte justificative cu privire la modul in care sunt investite fondurile puse la dispozitie. Utilizarea necorespunzatoare a fondurilor poate duce la sanctiuni pentru firmele noi, inclusiv la rambursarea sumelor cheltuite neadecvat.
Credite bancare pentru firme noi
Chiar daca portile finantarii pentru o afacere noua pot parea deseori inchise, bancile ofera si ele diverse produse de creditare care pot servi inclusiv nevoilor unei firme recent infiintate.
Iata ce optiuni exista la banci:
- Credite de investitii: acestea sunt destinate achizitiilor de durata, cum ar fi investitia in echipamente sau alte bunuri necesare firmei, si au de obicei dobanzi si termene de rambursare destul de convenabile.
- Linii de credit: ofera flexibilitate maxima, deoarece permit firmelor sa retraga fondurile la nevoie, in limita unei sume prestabilite.
- Overdraft: este un tip de credit care permite firmei sa foloseasca mai multi bani decat are in cont, pana la un plafon agreat de banca.
Accesarea finantarii bancare presupune indeplinirea unor cerinte specifice si pregatirea unei documentatii detaliate. Bancile vor solicita, in mod obisnuit, un plan de afaceri bine elaborat si proiectii financiare care sa demonstreze viabilitatea ideii de business.
Pot fi cerute si garantii personale pentru a acoperi riscurile de neplata, iar istoricul de credit al fondatorilor firmei poate fi luat, de asemenea, in considerare.
Obtinerea unui credit bancar pentru firme noi vine atat cu beneficii, cat si cu responsabilitati.
Pe langa accesul la fonduri pentru dezvoltarea imediata a afacerii, este necesar sa se tina cont de costurile financiare si de obligatia rambursarii creditului in termenii agreati.
Antreprenorii trebuie sa evite asumarea unor datorii care ar putea depasi capacitatea afacerii de a genera venituri suficiente pentru acoperirea cheltuielilor.
Cunoasterea actualelor oferte de credit de pe piata si negocierea termenilor de imprumutare pot duce la obtinerea unui deal mai avantajos.
