Romanii care au credite in franci elvetieni sunt informati de Banca Nationala ca, incepand cu data de 1 ianuarie 2022, nivelul dobanzii nu va mai fi calculat in functie de indicele Libor, ci pe baza SARON - Swiss Average Rate Overnight.
Modificarea survine in urma renuntarii, la nivel european, la utilizarea indicelui Libor, dupa scandalul urias legat de manipularea pietelor in care au fost implicate mai multe institutii financiare.
Precizarile BNR
Astfel, BNR aduce in atentia publicului faptul ca, “in data de 22 octombrie 2021, a fost publicat, in Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, Regulamentul de punere in aplicare (UE) 2021/1847 al Comisiei privind desemnarea unei inlocuiri statutare pentru anumite maturitati ale LIBOR CHF, intrucat acestea din urma nu vor mai fi calculate si publicate.
Prin acest act de punere in aplicare, Comisia Europeana a stabilit care sunt ratele de inlocuire pentru LIBOR CHF cu scadenta la 1 luna, 3 luni, 6 luni si 12 luni, in cazul oricarui contract si al oricarui instrument financiar definit in Directiva 2014/65/UE.
Ca atare, de la data de 1 ianuarie 2022, referintele la ratele LIBOR CHF cu maturitati la 1 luna, 3 luni, 6 luni si 12 luni, continute in contractele si toate instrumentele financiare cu scadente dupa 1 ianuarie 2022, care se raporteaza la LIBOR CHF, incheiate de catre institutiile de credit din Romania cu toti clientii acestora, vor fi inlocuite de drept, automat, cu ratele combinate SARON si ajustarile de marja corespunzatoare, prevazute in regulamentul de punere in aplicare al Comisiei, fara a fi necesara renegocierea contractelor”.
Ce este SARON
Facem precizarea ca rata de referinta SARON, adica Swiss Average Rate Overnight, reprezinta rata dobanzii overnight a pietei monetare garantate pentru franci elvetieni (CHF). Se bazeaza pe tranzactii si cotatii postate pe piata repo elvetiana, o parte esentiala a lantului valoric elvetian.
Valorile si evolutia in timp a ratelor SARON pot fi consultate AICI.
Potrivit celor mai recente date, numarul romanilor care au credite active in CHF este de cel mult 10.000.
De asemenea, trebuie precizat ca indicele LIBOR va inceta formal la sfarsitul anului 2021 pentru majoritatea monedelor pentru care este utilizat, cum ar fi lira sterlina, euro, francul elvetian sau yenul japonez.
De mentionat ca pentru imprumuturile acordate in dolari care folosesc Libor, legislatia UE prevede incetarea acestora pana pe 30 iunie 2023.
Indicii de dobanda LIBOR, valabili pana in 2023 pentru dolarul american
”Banca Nationala a Romaniei (BNR) este autoritatea nationala competenta in domeniul supravegherii indicilor de dobanda, utilizati ca indici de referinta de catre institutii de credit si institutii financiare nebancare in cadrul contractelor de credit, domeniu reglementat la nivel european prin Regulamentul (UE) 2016/1011 privind indicii utilizati ca indici de referinta in cadrul instrumentelor financiare si al contractelor financiare sau pentru a masura performantele fondurilor de investitii (Regulamentul Benchmark).
Avand in vedere incetarea anuntata a publicarii indicilor de dobanda LIBOR (comunicat ICE ) pentru monedele: franc elvetian, euro, lira sterlina si yen japonez incepand cu ianuarie 2022 si pentru dolarul american de la jumatatea anului 2023, la nivel european au fost recent adoptate modificari asupra Regulamentului Benchmark, menite sa atenueze efectele disparitiei indicilor LIBOR.
Astfel, Comisia Europeana va stabili unul sau mai multi indici de referinta, pentru inlocuirea indicilor LIBOR in cadrul contractelor si al instrumentelor financiare”, preciza BNR intr-un comunicat de la inceputul lunii aprilie.
Un nou set de indici de referinta de inlocuire pentru LIBOR
Procesul de pregatire a tranzitiei catre un nou set de indici de referinta de inlocuire pentru LIBOR a fost deja demarat la nivel european, iar BNR va fi implicata activ in acest efort, alaturi de Comisia Europeana, alte banci centrale si autoritati nationale competente.
La nivelul Comisiei Europene vor fi analizate diferite metode de calcul si marje de ajustare pentru a inlocui indicii LIBOR, in scopul identificarii variantei optime, avand in vedere particularitatile pietelor financiare, dar si cerintele legale existente vizand protectia consumatorilor de servicii financiare, mai precizeaza Banca Nationala.
Odata finalizat acest proces, Comisia Europeana va emite un act de punere in aplicare, care va fi uniform si direct aplicabil in toate statele membre UE.
Astfel, orice indice LIBOR va fi inlocuit de drept, in mod automat, in cadrul oricarui contract, cu noul indice de referinta de inlocuire, fara a fi necesara renegocierea contractelor, daca partile la contract nu agreeaza in prealabil un alt indice de referinta.
