Pandemia de coronavirus pune presiune pe situația financiară a marilor companii internaționale de asigurări de viață, în condițiile în care creșterea numărului de decese și de îmbolnăviri pe termen lung a atras un volum mult mai mare de daune plătite.
Modelele de afaceri ale asigurătorilor de viață nu mizează pe o încheiere a pandemiei înainte de 2024, mai mult decât atât, iau foarte serios în calcul riscul apariției de noi pandemii într-un orizont nu foarte îndepărtat de timp.
Astfel, industria globală a asigurărilor de viață a fost lovită de daune plătite din cauza COVID-19 de 5,5 miliarde de dolari în primele nouă luni ale anului 2021, în creștere față de 3,5 miliarde de dolari pentru întregul 2020.
În același timp, industria anticipează plăți mai mici, ca urmare a lansării vaccinurilor, potrivit unui raport publicat la începutul anului de brokerul de asigurări Howden, informează Reuters.
”Cu siguranță am plătit mai mult decât anticipasem la începutul anului trecut”, a declarat Klaus Miller, membru al consiliului de administrație al Hannover Re, potrivit sursei citate.
Varianta Delta, mai scumpă pentru asigurători
Creșterea daunelor solicitate s-a datorat în mare parte apariției variantei Delta, de două ori mai transmisibilă și cu probabilitate mai mare să provoace spitalizare decât tulpina originală de coronavirus.
Daunele au crescut cel mai mult în Statele Unite, India și Africa de Sud din cauza variantelor mai letale și a majorării numărului de decese sau îmbolnăviri în rândul grupurilor mai tinere și nevaccinate.
Asigurătorul olandez Aegon, care își desfășoară două treimi din afaceri în Statele Unite, a declarat că daunele sale în America în trimestrul al treilea 2021 au fost de 111 milioane de dolari, în creștere față de 31 de milioane de dolari cu un an mai devreme.
Asigurătorii americani MetLife și Prudential Financial au declarat, de asemenea, că daunele de asigurări de viață au crescut.
Iar Old Mutual din Africa de Sud și-a folosit mai mult din provizioanele stabilite pentru pandemie pentru a plăti daune, în timp ce reasigurătorul Munich Re și-a majorat estimarea pentru 2021 privind daunele de viață și sănătate legate de COVID-19 la 600 de milioane de euro de la 400 de milioane.
Presiuni pe solvabilitatea companiilor de asigurări
Durata de viață pe termen lung a produselor de asigurări de viață – care durează adesea 20 de ani sau mai mult – face ca primele plătite să nu reflecte încă riscul legat de prelungirea peste așteptări a peioadei în care decesele sau bolile pe termen lung cauzate de COVID-19 să necesite plata de daune mai mari decât se estimase anterior.
Concurența din industrie face de asemenea ca primele să nu creasca deocamdată semnificativ.
Actuarii spun că daunele în creștere vor afecta capitalul pe care asigurătorii l-au rezervat pentru a asigura solvabilitatea.
Creștere cu 12% a deceselor în SUA
În perioada inițială de ”șoc” a pandemiei din 2020, populația asigurată din SUA a suferit cu 12% mai multe decese decât media, potrivit unei cercetări efectuate de LIMRA, companie ce comercializează asigurări de viață.
”Pentru industria asigurărilor, asta nu este enorm, pentru că avem rezerve”, a spus Marianne Purushotham, actuarul șef al LIMRA, potrivit sursei citate. ”Întotdeauna încercăm să comparăm noua variantă cu șocul inițial”, a adăugat ea.
Impactul pentru asigurători în 2020 a fost mai redus, deoarece decesele au avut loc în principal în rândul persoanelor în vârstă, care de obicei nu încheie asigurări de viață.
Pandemia nu dispare până în 2024
Pe măsură ce pandemia continuă să surprindă cu varianta Omicron, care devine acum dominantă, asigurătorii, reasiguratorii și firmele specializate în modelarea riscurilor privesc spre viitor.
”Luăm în considerare posibilitățile de (variante) mai transmisibile și mai puțin transmisibile”, a spus Narges Dorratoltaj, om de știință la firma de modelare AIR.
”Nu putem spune în mod specific ce cale vom urma, dar încercăm să venim cu modele pentru a reduce pe cât posibil consecințele.”, a adăugat ea.
Iar reasigurătorul Swiss Re a declarat că modelul său de pandemie ia în considerare peste 20.000 de scenarii diferite. Și-a actualizat în mod regulat modelul de risc cu cele mai recente date despre testare, vaccinare, infecție, spitalizare și rate de deces.
De precizat că, odată cu apariția variantei Omicron, mult mai transmisibilă, producătorul de vaccinuri COVID-19 Pfizer a declarat că nu se așteaptă ca pandemia să se diminueze la o stare endemică la nivel global până în 2024.
Impact de până la 10 ani
Prin urmare, AIR anticipează că pandemia, cauzată de virusul identificat pentru prima dată în China în decembrie 2019, ar putea dura cinci ani.
Decesele în exces ar putea continua pe măsură ce virusul devine endemic, similar gripei care provoacă multe decese în fiecare an, în ciuda vaccinurilor.
”Ne putem aștepta să vedem ceva pe termen mediu (impact asupra daunelor plătite) de cinci până la 10 ani”, a spus Purushotham de la LIMRA.
Mai multe decese sau boli pe termen lung vor impune asigurătorilor să aloce mai multe rezerve pentru a plăti daunele și îi pot obliga să majoreze primele.
Riscul apariției unor noi pandemii
Experții în riscul de asigurare mai avertizează că posibilitatea de transmitere între oameni și animale, nivelurile ridicate de călătorie la nivel global, urbanizarea crescută și impactul schimbărilor climatice, cum ar fi defrișările și țânțarii purtători de boli, cresc șansele ca pandemiile să devină mai frecvente.
”Un nou focar de coronavirus este într-adevăr probabil probabil în viitorul apropiat – în următorii 10 ani”, afirmă Brice Jabo, expert principal în produse de asigurări de viață la RMS, referindu-se la sindromul respirator acut sever (SARS) și sindromul respirator din Orientul Mijlociu ( MERS), ce au avut focare în ultimele două decenii, ca la avertismente timpurii.
Potențialul ca orice viitor focar de corovanirus să devină din nou o pandemie depinde de transmisibilitatea acestuia și de puterea măsurilor de combatere, a spus Jabo.
